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Schon seit einiger Zeit geraten die Banken mit hohen Dispozinsen immer wieder in die Kritik der Verbraucherschützer. So kennt Nicole Maisch, verbraucherpolitische Sprecherin von Bündnis 90/Die Gründen, die Kritikpunkte: “Sparkassen und Banken diktieren ungerechtfertigte Zinsen und erzielen auf diese Weise ungerechtfertigte Gewinne auf Kosten ihrer Kunden.” Maisch behauptet das nicht grundlos, sondern recherchierte vorher die konkreten Preise von Geldinstituten aus der Region Kassel. Ihr Fazit: Während Sparkassen und Banken ihre Guthabenzinsen immer weiter anpassen, bleiben die Dispozinsen auf selbem Niveau. “Gerade die öffentlich-rechtlichen Sparkassen langen dabei kräftig zu und fallen negativ auf.”, so Maisch.

So würden sich Sparkassen mit Dispo- und Überziehungszinsen von 13,75 Prozent bzw. 18,75 Prozent “an ihren Kunden bereichern” und den aktuellen Leitzins der EZB von nur einem Prozent total ignorieren – normalerweise sollten die Sparkassen nur sechs Prozent beim Dispo und neun Prozent bei Überziehungen über diesem Leitzins liegen.

Die Banken selbst sehen das natürlich anders und wollen nichts von “Abzocke” hören. Peter Hoffmann, Sprecher der Sparda-Bank Hessen, erklärt, dass der Dispokredit schließlich ohne jedwede Sicherheit gegeben werde. Dementsprechend sei das abzufedernde Risiko durch höhere Zinssätze zu begründen. Und Kunden, die ihren Disporahmen ständig ausreizen, seien “häufig ausfallgefährdet. Das erhebliche Ausfallrisiko dieser Kredite führt in der Regel zu einem entsprechenden Preis”, erklärt Hoffmann.

Die Grünen-Politikerin Maisch fügt noch hinzu, dass die überteuerten Zinsen “das Marktversagen im Finanzsektor” zeigen würden. So habe der Staat “Milliarden an Rettungsgeldern” von den Steuern des Verbrauchers gezahlt – und genau der wird jetzt noch mal zur Kasse gebeten. Dies sei ungerechtfertigt, aber die Banken würden darauf vertrauen, dass die Kunden treu bleiben. Angesichts einiger Ausnahmebanken wie der DKB eine gefährliche Annahme, denn die DKB verlangt günstige 7,9 Prozent p. a. für den Dispokredit ihres Girokontos.

Die Degussa Bank hat für alle Kunden, die bereit sind, ihr Tagesgeldkonto ausschließlich online zu führen, verbesserte Konditionen eingeführt. Das Online Tagesgeld der Degussa Bank wird mit 2,05 % p. a. verzinst. Der Zinssatz gilt nicht – wie bei vergleichbaren Angeboten – erst ab einem bestimmten Mindestbetrag, sondern das Guthaben des Online Tagesgeldkontos wird ab dem ersten Euro mit 2,05 % p. a. verzinst.

Degussa Bank Tagesgeld mit 2,05 % p. a.

Damit gehört das Degussa Bank Tagesgeld deutschlandweit zu den besten Angeboten. Nach Berechnungen der FMH Finanzberatung werden Tagesgeldeinlagen aktuell durchschnittlich mit rund 1,2 Prozent verzinst. Im Vergleich dazu liegt das Online Tagesgeld der Degussa Bank mit einem Verzinsung von 2,05 % p. a. deutlich über dem Branchendurchschnitt. Auch beim Tagesgeld der Degussa Bank gilt, dass das komplette Guthaben jederzeit verfügbar ist und abgehoben werden kann. Monatliche Grundgebühren oder andere Kosten sind mit dem Online Tagesgeldkonto nicht verbunden.

Neben dem Tagesgeld bietet die Degussa Bank auch Festgelder mit kurzen Laufzeiten zwischen einem und sechs Monaten an – auch hier gilt: Wer sein Festgeldkonto ausschließlich online führt, profitiert von besseren Konditionen. Aktuell beträgt der Zinssatz in diesem Fall 2,15 % p. a.

(Alle Zinssätze variabel; Stand: 07/2010)

Auch die GE Capital Direkt ist seit dem 12. Juli 2010 im Tagesgeld-Geschäft für Privatkunden vertreten. Das neue GE Capital Direkt Tagesgeld wird mit 2,25 % Zinsen p. a. angeboten. Damit hat sich der Neuling sofort auf den 1. Platz im Zinsvergleich katapultiert und lässt etablierte Anbieter von Tagesgeld, wie beispielsweise die Comdirekt oder die DAB Bank, hinter sich.

GE Capital Direkt Tagesgeld mit 2,25 % Zinsen p. a.

Das GE Capital Direkt Tagesgeld überzeugt neben dem guten Zinssatz auch sonst mit attraktiven und kundenfreundlichen Konditionen. Der Zins von 2,25 % wird auf das gesamte Tagesgeld-Guthaben berechnet, nicht wie bei anderen Anbietern erst ab einem bestimmten Mindestbetrag. Gutgeschrieben werden die erwirtschafteten Zinsen jeweils vierteljährlich, wodurch sich im Vergleich zur jährlichen Zinsgutschrift auch ein attraktiver Zinseszins-Effekt ergibt. Weiterhin positiv hervorzuheben ist auch, dass sowohl Kontoeröffnung als auch Kontoführung des GE Capital Direkt Tagesgelds kostenfrei erfolgen. Vorgeschriebene Mindest- oder Maximaleinlagen müssen nicht eingehalten werden. Darüber hinaus profitieren Tagesgeld-Kunden der GE Capital Direkt von einer hohen Flexibilität, da sie täglich über das gesamte Guthaben des Tagesgeldkontos verfügen können.

Weitere Informationen und Eröffnung direkt bei der GE Capital Direkt Bank

Das Postbank Giro plus-Konto wird attraktiver: Wer das Girokonto neu eröffnet und das Arbeitgeberanschreiben “Gehalts- / Bezügeüberweisung” beim kostenlosen Kontowechselservice einreicht, erhält ein zusätzliches kostenloses Tagesgeldkonto, welches mit 2,2 Prozent p. a. verzinst wird. Normalerweise bietet die Postbank für das Tagesgeldkonto aktuell 1,1 Prozent p. a. an – in dem Fall steigt der Zinssatz. Voraussetzung dafür ist, dass das Postbank Giro plus-Konto als Gehaltskonto genutzt wird.

Postbank Giro plus-Konto: Die Konditionen

Das Postbank Giro plus ist ein durchaus attraktives Girokonto: Die Kontoführung ist kostenlos, wenn monatlich mindestens 1.000 Euro eingehen. Andernfalls zahlt der Kunde immer noch günstige 5,90 Euro pro Monat. Im Leistungsumfang sind eine ec-Karte sowie eine Kreditkarte enthalten; letztere kostet ab dem zweiten Jahr eine Gebühr von 22 Euro pro Jahr. Rund 9.000 Geldautomaten stehen bundesweit zur Verfügung, an denen kostenlos Bargeld abgehoben werden kann.

Die Aktion mit dem inkludierten Tagesgeldkonto und den erhöhten Zinsen gilt für Neukunden, die zwischen dem 01.07. und 31.08.2010 erstmals das Postbank Giro plus-Konto abschließen. Ab Eröffnungsdatum gelten die erwähnten Zinsen sechs Monate lang, anschließend sinkt der Zinssatz auf den dann üblichen. Weiter gilt der erhöhte Zinssatz nur bei Beträgen von bis zu 24.999,99 Euro.

Postbank Giro plus-Konto: Fazit

Das kostenlose Girokonto der Postbank ist schon an sich sehr interessant – selten, eine Filialbank zu finden, die ein kostenloses Girokonto anbietet. Mit den zusätzlichen Zinsen beim kostenlosen Tagesgeldkonto wird das Girokonto noch attraktiver, deshalb kann das Fazit nur lauten: Sehr empfehlenswert für Kunden, deren regelmäßiger Gehaltseingang 1.000 Euro übersteigt.

Die Fidor Bank AG gehört zu den Geldinstituten, denen es gelingt, auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten gute Zinsen anzubieten. Das Festgeld der Fidor Bank gehört zweifelsohne zu den attraktivsten am Markt, denn die Zinssätze dürften die meisten Festgeld Vergleiche für sich gewinnen. Und auch die restlichen Konditionen vom Fidor Bank Festgeld stimmen.

Fidor Bank Festgeld mit besonders attraktiven Zinsen: Konditionen

Die Fidor Bank bietet folgende Zinsen aufs Festgeld:

• 3 Monate Laufzeit: 2,60 Prozent p. a.
• 6 Monate Laufzeit: 2,75 Prozent p. a.
• 12 Monate Laufzeit: 3,01 Prozent p. a.
• 24 Monate Laufzeit: 3,30 Prozent p. a.

Als Mindestanlagebetrag hat sich die Fidor Bank – unabhängig von der Laufzeit – für 5.000 Euro entschieden. Das Festgeldkonto wird kostenfrei geführt und dank der Absicherung über den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds ist das Guthaben des Kunden bis zu einer Höhe von 50.000 Euro pro Kunde geschützt. Die Zinsen werden bei Laufzeitende ausgeschüttet; bei 24-monatiger Laufzeit erfolgt die Ausschüttung jährlich. Um die attraktiven Zinsen für sich zu nutzen, muss eine kostenlose und zu nichts verpflichtende Mitgliedschaft bei der Fidor Community abschließen.

Fidor Bank Festgeld mit besonders attraktiven Zinsen: Fazit

Die Fidor Bank setzt sich von ihrer Konkurrenz durch die sehr hohen Zinsen ab: Laut FMH-Index ist die Verzinsung auf das 12-monatige Festgeld doppelt so hoch wie der Marktdurchschnitt. Das Geldinstitut bietet schon seit geraumer Zeit ein hochverzinstes Festgeld, sodass davon auszugehen ist, dass dem auch künftig so sein wird. Einziger Wehrmutstropfen ist der Mindestanlagebetrag, der mit 5.000 Euro doppelt so hoch ausfällt als bei vielen Mitbewerbern. Wer diese Bedingung erfüllt, wird im Fidor Bank Festgeld eine sehr gute Anlage finden.

Die Postbank belohnt Verbraucher, die ihren Kredit online beantragen, besonders günstige Konditionen. Zudem ist die Beantragung über das World Wide Web deutlich umweltfreundlicher, denn auf papierhaltige Bürokratie verzichtet das Geldinstitut größtenteils. Weiter ist die Individualität des Ratenkredits als besonders flexibel hervorzuheben: Laufzeit und Betrag kann der Verbraucher individuell konfigurieren.

Postbank Ratenkredit mit besonders günstigen Online-Konditionen

Ab 5,69 Prozent p. a. Effektivzins bekommt der Interessent seinen Ratenkredit, dessen Verwendungszweck frei bestimmbar ist. Der Betrag ist dabei zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro frei wählbar und auch die Laufzeit zeigt sich mit zwischen 12 und 84 Monaten als sehr flexibel. Die Postbank setzt dabei voraus, dass der Antragsteller volljährig ist, seinen Wohnsitz in Deutschland hat, mindestens sechs Monate lang Arbeitnehmer ist und eine saubere Schufa-Auskunft mitbringt.

Ein Kreditrechner auf der Homepage der Postbank zeigt genau an, wie hoch die Raten des günstigen Online-Kredits sind und welche Zinsen gezahlt werden müssen. Bei 5.000 Euro Kreditsumme liegt der Zinssatz beispielsweise zwischen 6,79 Prozent p. a. (84 Monate Laufzeit) und 7,29 Prozent p. a. (12 Monate Laufzeit), während der Zinssatz bei einer Kreditsumme von 12.000 Euro zwischen 5,69 Prozent p. a. (12 Monate Laufzeit) und 7,29 Prozent p. a. (18 und 24 Monate Laufzeit) liegt.

Postbank Ratenkredit mit besonders günstigen Online-Konditionen: Fazit

Online ist vieles günstiger – so auch der Ratenkredit der Postbank. Wer die Voraussetzungen erfüllt, findet bei dem Geldinstitut einen günstigen Ratenkredit zur freien Verfügung; damit kann es nur ein Fazit geben: Sehr empfehlenswert.

Die Merkur Bank hält etwas Besonderes für seine Privatkunden bereit, die ein Girokonto bei dem Geldinstitut eröffnen: Eine Zinsstaffelung. Je höher das Guthaben, umso höher der Zinssatz. Abgesehen vom Guthabenzins sind auch die restlichen Konditionen sehr attraktiv; das Girokonto bei der Merkur Bank wird kostenfrei geführt, wenn ein durchschnittliches Guthaben von 2.500 Euro vorhanden ist.

Merkur Bank Girokonto mit hohen Zinsen: Die Konditionen

Der Guthabenzins staffelt sich beim kostenlosen Girokonto der Merkur Bank wie folgt:

• ab 2.500 Euro Guthaben: 1,0 Prozent p. a.
• ab 25.000 Euro Guthaben: 1,8 Prozent p. a.
• ab 200.000 Euro Guthaben: 1,0 Prozent p. a.

Im Leistungsumfang des kostenlosen Girokontos ist eine ec-/Maestro-Card enthalten, mit der der Kunde bundesweit an 2.500 Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben kann. Optional kann der Kunde weiter eine MasterCard nutzen; die MasterCard Plus 24, mit der 24 Mal jährlich weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden kann. Die MasterCard Premium erlaubt unbegrenzt das gebührenfreie Abheben von Bargeld. Für die Kredtikarte fallen Gebühren an, die sich allerdings nach dem Einkaufsumsatz richten. Wenn genügend Umsatz generiert wird, kann sich die Karten-Jahresgebühr auf 0 Euro reduzieren.

Merkur Bank Girokonto mit hohen Zinsen: Fazit

Das Girokonto der Merkur Bank ist eher für Menschen, die besser verdienen – wenn ein durchschnittliches Guthaben von 2.500 Euro vorhanden ist, sind die Guthabenzinsen attraktiv und die Kontoführung kostenfrei. Der Leistungsumfang inkludiert alles, was ein Girokonto haben sollte, und die Optionen, die die Kreditkarte mit sich bringt, sind flexibel. Insgesamt ist das kostenlose Girokonto der Merkur Bank für die besser verdienende Zielgruppe empfehlenswert; der Durchschnitts- oder Minimal-Verdiener richtet sich besser an die DKB, die ebenfalls Guthabenzinsen bietet.

Als Anlagemöglichkeit erfreut sich das Festgeld größter Beliebtheit. Der Anleger nimmt dabei einen bestimmten Betrag und legt ihn für eine bestimmte Zeit zum festen Zinssatz an. Aufgrund zahlreicher Anbieter ist der Markt fürs Festgeld heute unübersichtlicher denn je. Ein Festgeld Vergleich hilft dabei, den richtigen Partner für das gut angelegte Geld zu finden.

Was sollte man bei der Auswahl eines Festgeldkontos beachten?

Zunächst gilt es, die Mindest- und Höchstanlagesumme zu beachten. Die Mindestanlagesumme beginnt oft bei 2.500 Euro – ein fairer Betrag, der es möglich macht, dass auch Menschen mit geringerem Budget das Festgeld als Anlage nutzen können. Weiter sollte die Laufzeit bedacht werden: Je länger die Laufzeit, umso höher die Zinsen. Es stellt sich aber die Frage, wie lange man auf das angelegte Geld verzichten kann – weiter besteht bei langfristigen Anlagen die Gefahr, dass die Zinsen steigen und das Geld zum geringeren Zinssatz angelegt ist.

Zu den Zinsen stellt sich weiter die Frage, wie diese ausgeschüttet werden. Bei monatlicher oder vierteljährlicher Zinsausschüttung erfährt man die Vorteile des Zinseszins-Effekts. Das wird nur sehr selten angeboten; meistens werden die Zinsen einmal jährlich oder zum Laufzeitende (bei Laufzeiten unter einem Jahr) ausgeschüttet. Ein wichtiger Punkt ist die Sicherheit: Festgeld von ausländischen Geldinstituten wird oft höher verzinst, Festgeld von inländischen Geldinstituten unterliegt aber dem Einlagensicherungsfonds, der derzeit Einlagen mit bis zu 50.000 Euro absichert. Weiter sollte eine Überlegung sein, was bei vorzeitiger Kündigung geschieht – das eigene Geld bekommt man zwar wieder, aber unter Umständen müssen Zinsvorschüsse zurückgezahlt werden.

Mittlerweile sind Tagesgeldkonten mit einer Verzinsung um die ein bis zwei Prozent p. a. die Regel. Allerdings gibt es daraus rühmliche Ausnahmen, wie etwa das Fidor Tagesgeld mit 2,55 Prozent p. a. Auch die Fachzeitschrift Finanztest hat das Tagesgeldkonto von Fidor in der April-Ausgabe als “empfehlenswert” bewertet. Die Konditionen stimmen und das Geld des Kunden ist gut angelegt.

Fidor Tagesgeld mit 2,55 % Zinsen: Die Konditionen

Ab einer Mindesteinlage von 2.500 Euro kann der Interessent Geld auf das Tagesgeldkonto legen – der Anlagehöchstbetrag liegt bei 50.000 Euro. Bis zu dieser Summe schützt die gesetzliche Einlagensicherung die Gelder des Kunden. Das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto wird, wie eingangs erwähnt, mit 2,55 Prozent p. a. verzinst – am aktuellen Markt also überdurchschnittlich. Wie beim Tagesgeldkonto üblich, fallen keine Kontoführungsgebühren an und das Geld ist täglich verfügbar.

Den Zinssatz des Tagesgeldkontos bestimmt der Index – an diesem orientiert sich das Geldinstitut, was Fidor seinen Kunden garantiert. Der Index ist eine Zusammenfassung des marktdurchschnittlichen Zinssatzes, in den auch 1822direkt und die ING-DiBa fallen.

Fidor Tagesgeld mit 2,55 % Zinsen: Fazit

Das Fidor Tagesgeldkonto zeigt sich sehr überzeugend. Während der allgemeine Marktdurchschnitt für die Verzinsung vom Tagesgeldkonto derzeit bei 1,2 Prozent p. a. liegt, kann Fidor deutlich mehr bieten. Direkt nach Fidor führt derzeit die DAB Bank die Spitze an und schüttet 2,3 Prozent p. a. aus, allerdings gilt das nur für Neukunden. Damit rangiert sich das Fidor Tagesgeld an die aktuelle Spitze, was nur ein Fazit zulässt: Sehr empfehlenswert.

(Alle Zinssätze variabel; Stand: 04/2010)

Die Santander ist eine Direktbank, die ihre Tätigkeiten insbesondere auf das Verbraucherfinanzierungsgeschäft fokussiert hat. Aber auch der Bereich Anlagen ist sehr interessant bei dem Geldinstitut – so auch die Konditionen für das Festgeld, die sich vergleichsweise sehen lassen können.

Santander mit attraktiven Anlagezinsen

Das Santander Festgeld liegt um einiges höher in seinen Zinsen, als es der Marktdurchschnitt momentan vormacht. Zwischen sechs Monaten und sechs Jahren kann der Kunde eine Laufzeit für die Sparbriefe auswählen, wobei eine sechsmonatige Anlage derzeit mit 1,75 Prozent p. a. und eine einjährige mit derzeit 1,9 Prozent p. a. verzinst wird.

Wer sein Geld für zwei Jahre fest anlegen will, bekommt sehr attraktive 2,25 Prozent p. a., bei 36 Monaten gibt es einen enormen Sprung auf sehr gute 3,25 Prozent p. a. Die Konkurrenz weit hinter sich lassend, offeriert die Santander Bank das Festgeld mit einer Laufzeit von vier Jahren mit 3,50 Prozent p. a. – ein Festgeld Vergleich wird zeigen, dass dieser Zinssatz derzeit als sehr attraktiv gewertet werden kann.

Die Bedingungen für das Santander Festgeld können sich auch sehen lassen: Mit einer Mindesteinlage von 2.500 Euro fällt diese Bedingung kundenfreundlich aus und die Kontoführung ist natürlich kostenfrei – wie beim Festgeld üblich. Kostenfrei wird auch das Tagesgeldkonto angeboten, welches zur Eröffnung der Sparbriefe nötig ist, um ein Verrechnungskonto zu haben. Die Santander Bank unterliegt dem Einlagensicherungsfonds, sodass die Anlagen in komplettem Umfang geschützt sind.

(Zinssätze variabel; Stand: 12/09)