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In Deutschland sind aktuell mehr als fünf Millionen Menschen von negativen Schufa-Einträgen betroffen. All diese Kunden haben häufig bereits mehrfach negative Erfahrungen bei der Eröffnung eines Girokontos gemacht, da viele Banken Antragsteller mit negativen Eintragungen ablehnen. Hier sorgt das Girokonto ohne Schufa der Wirecard Bank für Abhilfe. Bei diesem Girokonto-Modell handelt es sich um ein Konto, das auf Guthaben-Basis geführt wird. Ebenso wie bei „herkömmlichen“ Girokonten ist auch dieses mit der Möglichkeit des Online-Bankings sowie mit einer EC-Karte ausgestattet. Auf Wunsch wird dem Inhaber der Wirecard Bank Girokontos auch eine Kreditkarte ausgestellt. Kein Problem bei der Kontoeröffnung ist ein oder auch mehrere negative Schufa-Einträge.

Girokonto ohne Schufa bei der Wirecard Bank

Das Kontomodell der Wirecard Bank wird unter dem Name „Prepaid-Trio“ angeboten. Dazu gehört neben einem Girokonto ohne Schufa auch eine Kreditkarte und eine EC-Karte. Geführt werden die Konto ausschließlich online. Kunden, die sich für die Eröffnung eines Girokontos ohne Schufa bei der Wirecard Bank entscheiden, müssen mit einer Sign-Up-Gebühr in Höhe von 39,90 Euro rechnen. Zusätzlich fallen monatlich Kontoführungsgebühren in Höhe von 9,90 Euro – unabhängig von der Höhe des Geldeingangs – an.

Bargeld kann mittels der kostenlosen EC-Karte an allen Geldautomaten abgehoben werden. Allerdings fällt für jede Abhebung ein Entgelt von 5 Euro an. Überweisungen, die via Online-Banking erledigt werden können, schlagen mit 60 Cent zu Buche. Geführt wird das Girokonto auf Guthaben-Basis. Damit sind Verfügungen nur innerhalb des Kontoguthabens möglich. Überziehungen sind nicht möglich – ebenso wie die Gewährung eines Dispositions-Kredits. Auch EC- und Visa-Kreditkarte können nur auf Guthaben-Basis genutzt werden.

Ein nicht-betroffener Bundesbürger kann die Ausmaße dessen, was durch einen negativen Schufa-Eintrag bewirken kann, wohl oft gar nicht abschätzen: Der Alltag wird extrem durcheinander gebracht; allein deshalb, weil Betroffene kein gängiges Bankkonto mehr eröffnen können. Daraus folgend können Miete und Strom sowie andere existenzielle Dinge nicht mehr abgebucht und das Gehalt, der Lohn oder die Rente nicht mehr aufs Konto gebucht werden.

Guthabenkonto ohne Schufa als Ausweg aus der Schuldenfalle

Es gibt allerdings die Option, ein Girokonto ohne Schufa zu eröffnen; ein sogenanntes Guthabenkonto. Dies ist übrigens nicht nur für bereits verschuldete Menschen interessant, sondern beispielsweise auch für Eltern, die ihren Kindern den verantwortungsbewussten Umgang mit Geld beibringen wollen. Das Prinzip ist einfach: Mit einem Guthabenkonto ohne Schufa kann der Kontoinhaber nicht ins Minus rutschen. Eine ec- und Kreditkarte werden ausgestellt, allerdings nur auf Guthabenbasis; ähnlich einem Prepaid-Vertrag beim Handy: Guthaben aufladen und “abshoppen”. Solche Konten verfügen über die gängigen Leistungen eines Girokontos. Konkret sind empfehlenswert:

• Girokonto ohne Schufa bei der Wirecard Bank
• Girokonto ohne Schufa bei der Global MasterCard

Beide haben wir s-girokonto.de/guthabenkonto-ohne-schufa-bei-der-wirecard-bank-und-der-global-mastercard/" target="_self">hier genauer vorgestellt. Zu bedenken gilt es, dass das Girokonto ohne Schufa in der Regel nicht kostenfrei angeboten wird; rechnet man die anfallenden Gebühren allerdings aufs Jahr hoch, so kosten die eben genannten Konten nicht mehr als gängige bei Filialbanken. Die Geldinstitute sind gezwungen, Gebühren für Girokonten ohne Schufa zu verlangen, denn aufgrund der fehlenden Kreditmöglichkeiten für verschuldete Menschen können keine Sollzinsen generiert werden. Also müssen die Einnahmen durch das Guthabenkonto für die Banken ausgeglichen werden.

Eine negative Schufa-Auskunft kann zur Folge haben, dass man kein Girokonto mehr bekommt – und das wiederum kann den sozialen Abstieg bedeuten, weil weder Miete noch Gehalt, Strom und weitere Dinge des täglichen Bedarfs nicht gebucht werden können. Zwei Auswege gibt es: Die Guthabenkonten ohne Schufa bei der Wirecard Bank und der Global MasterCard.

Guthabenkonto ohne Schufa bei der Wirecard Bank

Die Wirecard Bank bietet das sogenannte Prepaid-Trio: Ein Schufafreies Guthabenkonto zuzüglich Prepaid VISA Kreditkarte und ec-/Maestro-Card. Sämtliche Komponenten können nur im Guthaben genutzt werden; der Konteninhaber kann also nicht ins Minus rutschen, was auch dafür sorgt, dass sich neue Schulden nicht anhäufen können. Das Schufafreie Konto bietet sämtliche Funktionen, die auch ein normales Girokonto bietet. Die Vorteile in der Übersicht:

• Girokonto für jedermann; auch bei negativer Bonität
• Ohne Einkommensnachweis, Schufa-Abfrage oder -Eintrag
• Inklusive eBanking Zugang
• Inklusive Prepaid ec-/Maestro-Karte mit Geldkartenchip und Prepaid VISA Karte
• Einmalige Einrichtungsgebühr: 39 Euro, monatliche Kontoführungsgebühr: 9,90 Euro

Guthabenkonto ohne Schufa bei der Global MasterCard

Auch die Global MasterCard funktioniert auf Guthabenbasis ohne Schufa-Abfrage oder -Eintrag. Der Konteninhaber bekommt eine Prepaid-Kreditkarte, welches mit Girokonten-Funktion ausgestattet ist, sodass es genutzt werden kann wie ein gängiges Girokonto. Das Guthabenkonto ohne Schufa bei der Global MasterCard ist auch für Selbstständige und Limited Ltd. nutzbar. Die Vorteile in der Übersicht:

• Prepaid Kreditkarte mit Girokonten-Funktion ohne Schufa-Prüfung oder -Eintrag
• Kreditkarte ist weltweit nutzbar; bargeldloses Zahlen ist weltweit kostenfrei
• Jahresgebühr: 68 Euro
• Aufladen der Kreditkarte ist kostenfrei
• Maximales Guthaben: 10.000 Euro
• Weltweit Bargeld abheben zum Fixpreis von 5 Euro pro Abhebung

Zum 01. Juli 2010 tritt das Gesetz zur Reform des Kontopfändungsschutzes in Kraft, was die sogenannten P-Konten zur Folge hat. Auch das Konto der Global MasterCard-Premium kann als solches P-Konto geführt werden, was bedeutet, dass ein bestimmter Betrag auf dem Girokonto nicht verpfändet werden kann – ein großer Vorteil für Menschen, die nicht nur einen negativen Schufaeintrag, sondern auch noch eine Gehaltspfändung zu bewerkstelligen haben.

Global MasterCard als P-Konto: Was steckt dahinter?

Hinter der Global MasterCard steckt die Schwäbische Bank AG und damit ein etabliertes Geldhaus. Dieses kooperierte mit der Dynamicdrive GmbH & Co. KG, um die Global MasterCard anzubieten – eine Prepaid-Kreditkarte, deren Konto als Girokonto genutzt werden kann, weil es den kompletten Funktionsumfang enthält. Damit kann mit der Global MasterCard am Zahlungsverkehr teilgenommen werden. Weder eine Abfrage noch ein Eintrag bei der Schufa sind notwendig für dieses Konto und durch die Umstellung auf das P-Konto ab Juli 2010 kann der Konteninhaber sicher sein, dass nicht das komplette Geld vom Girokonto verpfändet wird, wenn eine Gehaltspfändung vorliegt.

Dabei sind 985,15 Euro pfändungsfrei, wobei es in Ausnahmefällen Optionen gibt, diesen Betrag weiter aufzustocken; etwa wenn Unterhaltsverpflichtungen vorliegen. Wird nicht der komplette pfändungsfreie Betrag in einem Monat genutzt, so wird der Rest auf den Folgemonat übertragen. Pro Person darf nur ein P-Konto geführt werden und das P-Konto der Global MasterCard ist sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden erhältlich.

Die Zahlen sind erschreckend; die Folgen noch mehr: Deutschlandweit leben rund fünf Millionen Menschen mit negativen Vermerken in ihrer Zahlungshistorie; alle fein säuberlich dokumentiert von der Schufa. Alltägliche Vorgänge werden unmöglich, wenn einer dieser Menschen kein Girokonto mehr bekommt – wie soll die Miete bezahlt, das Gehalt überwiesen werden? Wird man ob eines negativen Schufa-Eintrags von der Bank gekündigt, ist es schwer, ein neues Girokonto zu finden.

Wirecard Bank mit attraktivem Girokonto ohne Schufa

Es gibt nur wenige Banken, die auf eine Schufa-Abfrage sowie -Einträge gänzlich verzichten; darunter die Wirecard Bank mit einem attraktiven Girokonto ohne Schufa. Das Girokonto ist auf Guthabenbasis ausgerichtet und bietet neben Online-Banking auch grundlegende Dinge wie eine EC- und Kreditkarte – ebenfalls rein auf Guthabenbasis nach dem sogenannten Prepaid-Prinzip. Mit dem “Prepaid-Trio” schnürt die Wirecard Bank ein Paket für Menschen, die negative Schufa-Einträge haben. Dafür ist weder ein Mindestgeldeingang noch eine Einlage bei dem Geldinstitut nötig; es fällt eine Eröffnungsgebühr von 39,90 Euro an. Monatlich beträgt die Grundgebühr 9,90 Euro. Für jede Bargeldabhebung zahlt der Kunde fünf Euro und bei einer Überweisung wird das Konto mit 60 Cent belastet.

Wirecard Bank mit attraktivem Girokonto ohne Schufa: Fazit

Wenngleich die Gebühren der Wirecard Bank eingangs hoch klingen mögen, ist das Girokonten Angebot interessant. Kartengebühren werden nicht gesondert erhoben; diese fallen bei anderen Banken an. Die Kontoführung auf Guthabenbasis verhindert weitere Verschuldungen; ebenfalls ein großer Pluspunkt der Wirecard Bank und auch eine Überlegung für verantwortungsvolle Eltern, die ihren Kindern den Umgang mit Geld erlernen wollen. Insgesamt fällt das Fazit mit “empfehlenswert” aus.

Die Vergangenheit: Ein Angestellten-Dasein, dann die Kündigung, dann der erste Schufa-Eintrag. Die Gegenwart: Die Unternehmensgründung. Die Herausforderung: Ein Geschäftskonto finden – aber eines, bei dem der negative Schufa-Eintrag kein Problem darstellt. Es gibt Geschäftskonten, die ohne Schufa funktionieren, aber das muss genauer unter die Lupe genommen werden, um hohe Kosten zu vermeiden – die kann niemand in den Anfängen der Selbstständigkeit brauchen. Die Global Mastercard Premium als Geschäftskonto ohne Schufa bietet sich an.

Global Mastercard Premium als Geschäftskonto ohne Schufa

Um eine Frage vorweg zu beantworten: Ja, ein Geschäftskonto sollte sein. Entwickelt sich das Geschäft gut, müssen private und geschäftliche Buchungen getrennt laufen; läuft das Geschäft nicht gut, macht es Sinn, dass im Fall der Fälle nur ein Konto von einer Sperre betroffen ist. Beide Seiten können passieren, wenngleich das erste Szenario zu wünschen bliebe. Die Global Mastercard Premium wird von der Schwäbischen Bank AG angeboten und lässt sich zur Abwicklung aller geschäftlichen Buchungen nutzen. Die Jahresgebühr beträgt lediglich 68 Euro; inklusive sind ein deutsches Bankkonto und eine MasterCard; beides wird auf Guthabenbasis geführt. Ohne Schufa-Abfrage und -Eintrag bleibt die eigene Finanzhistorie sauber.

Global Mastercard Premium als Geschäftskonto ohne Schufa: Fazit

Preis und Leistung stimmen bei der Global Mastercard Premium. Knapp 70 Euro Jahresgebühr – da können viele Geschäftskonten nicht mithalten. Weiter der Vorteil, eine Kreditkarte in der Hand zu haben, ohne ins Minus rutschen zu können, weil sowohl Konto als auch Kreditkarte auf Guthabenbasis geführt werden. Es erfolgen keine Schufa-Einträge oder -Abfragen; die Global Mastercard Premium kann jeder beantragen. Deshalb das Fazit: Sehr empfehlenswert.

Weiter Informationen direkt bei der Global MasterCard

Jemand, der nicht betroffen ist, glaubt gar nicht, welche Auswirkungen es haben kann, wenn man aufgrund negativer Einträge in der Schufa kein Girokonto mehr eröffnen kann. Man bedenke: Dem Vermieter muss man beichten, dass das Geld per Bar-Überweisung gezahlt wird - und auch dem Arbeitgeber muss gesagt werden, dass er das Gehalt nicht überweisen kann. Weiter werden Stromanbieter und Versicherungsunternehmen nur bedingt positiv darauf reagieren. Kurzum: Ein Girokonto ist unverzichtbar. Daraus kann neben dem wirtschaftlichen auch der soziale Abstieg eines Menschen folgen.

Die Geldinstitute stehen in der Selbstverpflichtung (heißt: Ohne gesetzliche Grundlage), jedem Verbraucher ein Girokonto zu ermöglichen. Man spricht vom “Girokonto für Jedermann” - eine Selbstverpflichtung, die der Zentrale Kreditausschuss im Jahre 1995 beschlossen hat. Dass aufgrund der fehlenden gesetzlichen Grundlage nicht alle Banken mitspielen, dürfte sich fast von selbst verstehen. Der Bankenverband hat nun eine Meldung raus gegeben, die beschreibt, wie der Verbraucher im Falle einer Ablehnung reagiert.

Man soll definitiv eine Beschwerde einlegen - innerhalb der Selbstverpflichtung steht geschrieben: Jeder hat ein Recht auf ein Girokonto, “unabhängig von Art und Höhe der Einkünfte, z. B. Arbeitslosengeld, Sozialhilfe.” Weiter seien auch negative Schufa-Einträge kein Grund, ein Girokonto zu verweigern.

Einzige Möglichkeit für die Banken, einem Kunden ein Girokonto tatsächlich zu verweigern, ist es, wenn die Eröffnung eines Girokontos “unzumutbar” wäre. Die folgenden Punkte erklären, was “unzumutbar” meint:

• “rechtswidrige Transaktionen” werden durchgeführt, also Geldwäsche oder andere nicht legale Aktivitäten
• Falschangaben: Macht der Verbraucher bei der Kontoeröffnung vorsätzlich falsche Angaben, kann die Eröffnung verweigert werden
• Wenn ein Verbraucher Bankmitarbeiter oder Kunden “belästigt oder gefährdet”, kann es zu einer berechtigten Absage kommen
• Wenn Gläubiger ein vollstrecktes Konto blockieren oder ein Girokonto ein ganzes Jahr ohne Umsatz liegengelassen wird, also wenn kein bargeldloser Zahlungsverkehr stattfindet, wird das ebenfalls als unzumutbar ausgelegt
• Bei Nichtzahlung der Kontoführungsgebühren
• Bei Verstoß gegen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder außerhalb dessen getroffene Vereinbarungen

Zuständig sind regionale Beschwerdestellen, die der Zentrale Kreditausschuss auf seiner Webseite zusammengefasst hat. Wenn keine dieser unzumutbaren Umstände zutreffen, sollte unbedingt Beschwerde einlegen.

Es klingt ungewöhnlich: Eine Kreditkarte mit Girokonten-Funktion nutzen und dazu noch ohne Schufa-Abfrage und -Eintrag. Das aber bietet die Global MasterCard Premium. Weltweit ist die MasterCard mit größter Akzeptanz ein gern gesehenes Zahlungsmittel, allerdings gab es vor diesem Angebot kaum eine Möglichkeit, die MasterCard zu nutzen, wenn die Bonität negativ war. Die Global MasterCard Premium hingegen ist auch Menschen mit negativer Finanz-Historie zugänglich und wird ohne Schufa-Prüfung ausgegeben.

Global MasterCard Premium als Girokonto ohne Schufa nutzen

Mit dem Verzicht auf eine Bonitätsprüfung wird die Global MasterCard Premium deutlich flexibler: Menschen, denen bislang der Weg zu einer weltweit etablierten Kreditkarte verwehrt war, kommen nun in den Genuss - mit der Sicherheit im Hintergrund, sich nicht weiter verschulden zu können. Die Kosten für die Global MasterCard Premium halten sich dabei wirklich in Grenzen; es gibt Girokonten, die wesentlich höhere Gebühren verschlingen. Lediglich 68 Euro jährlich zahlt der Kunde der Global MasterCard Premium. Weitere Kosten, etwa fürs Aufladen oder Bezahlen, entstehen nicht.

Die Global MasterCard Premium wird gehandhabt wie jede andere Kreditkarte auch; es ist lediglich das Auflade-Limit in Höhe von 5.000 Euro zu beachten. Der Karteninhaber erhält eine deutsche Bankleitzahl, um die Girokonten-Funktion zu nutzen, und kann von jedem deutschen Konto aus Geld auf die Global MasterCard Premium laden, was binnen weniger Minuten auf dem Konto als Guthaben erscheint. Die weiteren Vorteile der Global MasterCard Premium mit Girokonto-Funktion im Überblick:

• Keine Bonitätsprüfung; kein Schufa-Eintrag
• Lediglich 68 Euro Gebühren pro Jahr
• Kein Aufschlag fürs Zahlen im Ausland
• Aufladen und zahlen kostenfrei
• Girokonto-Funktion erlaubt Geldabhebungen und Überweisungen
• Bankleitzahl wird für Überweisungen zur Verfügung gestellt
• Kein Umsatzlimit; Auflade-Limit erst bei 5.000 Euro

Es ist schon schwer, ein Girokonto ohne Schufa zu erhalten, aber ein Geschäftskonto ohne Schufa - das war bislang nahezu unmöglich. Allerdings wird das Geschäftskonto für jeden, der ein eigenes Unternehmen führt, zur absoluten Notwendigkeit - unabhängig von einem eventuell vorhandenen negativen Schufa-Eintrag. Eine Misere, aus der es bislang so gut wie keinen Ausweg gab. Irgendwohin muss das Geld überwiesen werden, wenn der Unternehmer etwas verdient, bar wird kein Kunde zahlen. Und der negative Eindruck ist dem Unternehmer gewiss, wenn er um Barzahlung bittet.

Geschäftskonto ohne Schufa erhältlich

Es gehört weiter dazu, dass man sich einen Überblick über die geschäftliche Situation bilden kann - ein Konto ist unverzichtbar. Und die Zahlungen, die dem Finanzamt zu leisten sind, zahlen zu können, ist es auch nicht Sinn der Sache, jeden Monat zum Bankschalter gehen zu müssen, um das Geld bar zu transferieren.

Das Geschäftskonto ohne Schufa ermöglicht all das, was auch ein herkömmliches Geschäftskonto erlaubt - allerdings ausschließlich auf Guthabenbasis. Das bedeutet: Es ist nicht möglich, ins Minus zur rutschen, womit das Geschäftskonto ohne Schufa auch für jene interessant wird, die sich nicht verschulden möchten.

Es ist, wie erwähnt, schwer, ein Geschäftskonto zu finden, bei dem keine Schufa-Abfrage gemacht wird. Unter Umständen kann es hilfreich sein, einen Vermittler in Anspruch zu nehmen. Für einen Preis von 19 Euro nimmt dieser sich der Suche nach einem Geschäftskonto ohne Schufa an. Dieser Preis ist verhältnismäßig gering, rechnet man ihn gegen den Stress und die Kosten auf, die bei Barüberweisungen entstehen - und gegen den Kundenverlust, der droht, wenn man zugeben muss, aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags kein Geschäftskonto zu besitzen. Weitere Informationen: schufafreies Business Girokonto inkl. EC-Karte und Onlinebanking

Kreditkarten gehören längst in den Alltag - und gängiger Weise bekommen Verbraucher eine Kreditkarte zum Girokonto. Bie der Global MasterCard ist es andersrum: Zur Kreditkarte gibt es ein Girokonto. Wieder gängiger Weise ist es üblich, die Bonität des Kunden mithilfe einer Schufa-Abfrage zu überprüfen. Auch hier ist die Global MasterCard eine Ausnahme: Eine Schufa-Abfrage wird nicht durchgeführt, denn die Kreditkarte inklusive Girokonto-Funktion werden auf Guthabenbasis geführt.

Global MasterCard inkl. Girokonto: Wie funktioniert es?

Wer die Global MasterCard beantragt, bekommt eine Girokonto-Funktion mit dazu. Wie der Name des Produkts bereits vermuten lässt, kann der Karteninhaber Geld dorthin überweisen lassen oder selbst Überweisungen auf Konten Dritter ausführen. Die Global MasterCard wird behandelt wie jede andere Kreditkarte: Weltweit kann sie an den MasterCard-Akzeptanzstellen zum Bezahlen eingesetzt werden - gebührenfrei auch bei Fremdwährungen - vorausgesetzt, der Kunde hat Guthaben auf dem Kreditkartenkonto.

Für die Global MasterCard wird keine Schufa- und Bonitätsprüfung erforderlich und sie kann bequem online beantragt werden. Nach dem Eingang bei der zuständigen Bank, die Schwäbische Bank AG in Stuttgart, werden die Jahresgebühr und der erste Aufladebetrag überwiesen. Anschließend landet die Kreditkarte innerhalb der nächsten Tage im Postkasten des Antragstellers.

Änderungen bei der Global MasterCard inkl. Girokonto

Die Global MasterCard konnte sich in den vergangenen Jahren deutlich etablieren, was zur Folge hat, dass der Verbraucher nun von verbesserten Konditionen und Bedingungen profitiert. Die Änderungen im Überblick:

• Aufladelimit liegt nun bei 10.000 Euro anstelle der vorher gültigen 5.000 Euro
• Erstaufladung liegt bei lediglich 0,01 Euro anstelle der vorher nötigen zehn Euro
• Innerhalb von fünf Sekunden kann das Guthaben per Handy aufgeladen werden - praktisch für unterwegs

Global MasterCard inkl. Girokonto: Fazit

Die Global MasterCard inklusive Girokonto zeigt sich noch besser als sie vorher war. Die Änderungen der Kreditkarte dürften den Verbrauchern helfen, noch mehr zu profitieren. Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat oder sich schlichtweg selbst davor schützen möchte, sich zu verschulden, kann dafür die Global MasterCard inklusive Girokonto nutzen. Deshalb das Fazit: Sehr empfehlenswert.

Weitere Informationen zur Global MasterCard