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Die aktuellen Daten des europäischen Kreditmarktes zur Darlehensvergabe zeigen eine Stabilisierung des Kreditgeschäfts auf niedrigem Niveau. Und trotz dieser geringen Kreditvergabe bieten einige Banken bereits wieder günstige Konditionen und steigen somit in einen Preiskampf ein. Das sei auf den Druck auf die Margen im Kreditgeschäft zurückzuführen, auch ausgelöst von öffentlich-rechtlichen Kreditinstituten, so der Vorstand einer großen deutschen Bank. Ein überraschender Trend, da Bankkredite auch weiterhin als knappes Gut gelten. Aufgrund der strengeren Eigenkapitalregeln und der anhaltend unsicheren Lage auf den Märkten wird der Bankkredit auch ein solch knappes Gut bleiben, da Banken wohl kaum wieder freizügiger bei der Vergabe von Krediten werden. Vor allem Firmen sollten in der Zukunft also eher mehr als weniger für ihre Kredite bezahlen. Der Deutschlandchef einer amerikanischen Bank attestiert, dass deutsche Unternehmen in der Vergangenheit zu wenig für ihre Kredit bezahlt hätten.

Sofern sich die Wirtschaft erhole, werde es wieder eine größere Nachfrage nach Krediten in der zweiten Jahreshälfte geben, so der Vorstand des großen Kreditinstituts. Seiner Meinung nach ist die Wirtschaftskrise noch nicht vorbei, dennoch hätten die mittelständischen Unternehmen diese Krise recht gut verkraftet und trotz der schlechten Kreditbedingungen Liquiditätsengpässe vermieden. Nun sei es wichtig, dass die Banken ihnen bei einem Konjunkturaufschwung die gewünschten Finanzierungen für das Wachstum gewährten.

Dabei wirken viele Banken bei der Sanierung von Unternehmen mit, um Abschreibungen bei Kreditausfällen zu vermeiden, meint einer der führenden deutschen Insolvenzverwalter. Er sieht die in der Vergangenheit von großen Banken aggressiv vermarkteten Mezzanine-Finanzierungen, also Eigenkapitalzuführungen ohne Stimm- oder Mitspracherechte der Kreditgeber, als gefährlich für die Bilanzen der mittelständischen Unternehmen an. Hier sei das Problem, dass die Unternehmen die Probleme beim Auslaufen der Finanzierungen unterschätzten. In Zeiten des Überschwangs auf den Finanzmärkten sei ein großes Volumen dieser Finanzierungen aufgelaufen, die in den kommenden Jahren finanziert werden müssten. Mittelständler sollten sich also besser rechtzeitig um Refinanzierungen kümmern, die nicht auf Mezzanine-Finanzierungen basieren.

Es ist ein offenes Geheimnis: Studieren geht ins Geld. Nicht nur für Essen, Miete und Bücher muss von den Studierenden das nötige „Kleingeld” aufgebracht werden, sondern viele Hochschulen und Universitäten erheben jetzt bereits ab dem ersten Semester Studiengebühren. Viele Studenten müssen sich daher um die Finanzierung ihres Studiums kümmern. Wer kein BAföG bezieht, versucht mit Studentenjobs seinen Lebensunterhalt zu sichern. Häufig ist damit eine Verlängerung der Studienzeit verbunden. Andere sind auf die Unterhaltsleistungen ihrer Eltern angewiesen.

Verschiedene Möglichkeiten der Studienfinanzierung versprechen hier eine Lösung. Und die Zinsen für Studienkredite sind derzeit so günstig wie selten. Dieses Ergebnis brachte eine Studie, die bereits seit fünf Jahren den Markt beobachtet. Neu waren in diesem Jahr jedoch die Angebote der privaten Hochschulen.

Dennoch wird allgemein allen Studenten geraten, die erwägen, solch ein Darlehen in Anspruch zu nehmen, nicht nur auf den Effektivzins zu schauen. Zu berücksichtigen sind auch die Höchstlaufzeiten, Tilgungsfristen oder auch Einschränkungen in der Verwendung der Kredite. So darf bei einigen Angeboten kein Auslandssemester absolviert werden. Andere verwehren z. B. den Wechsel der Hochschule.

Die Aufnahme eines Studienkredites sollte in jedem Fall wohl überlegt sein, denn schnell ist noch vor Beginn des Berufslebens ein Schuldenberg angehäuft, den es dann erst einmal abzutragen gilt. Nach Ablauf des Auszahlungszeitraums oder bei Abbruch des Studiums muss auf jeden Fall bei allen Anbietern der Kredit zurückgezahlt werden, unabhängig davon, ob ein weiteres Studium aufgenommen wird, der Absolvent arbeitslos ist oder ob er aus anderen Gründen nur wenig Geld zur Verfügung hat. Eine Stundung oder Verminderung der Raten ist nur selten möglich. Im schlimmsten Fall droht sogar die Privatinsolvenz.

Umso wichtiger ist es, die verschiedenen Angebote ganz genau unter die Lupe zu nehmen und am besten ist es wohl, solch einen Kredit überhaupt nicht in Anspruch nehmen zu müssen.

Die KfW Bankengruppe vergibt als Anstalt des öffentlichen Rechts günstige Kredite an Unternehmen, Privatpersonen und an Kommunen und hat am 11. Mai 2010 erneut die Zinsen für die überwiegende Mehrheit ihrer Förderprogramme gesenkt - zum dritten Mal in diesem Jahr. Die KfW Bankengruppe kurbelt so durch die erneute Zinssenkung für KfW Förderprogramme die Wirtschaft an.

Für die meisten Förderprogramme des Mittelstands bedeutet dies eine Zinssenkung von insgesamt durchschnittlich 20 Basispunkten (0,2 Prozent). Dies betrifft vor allem die Bereiche Sanieren und Bauen sowie die Bildungsfinanzierung. Bei dem Sonderprogramm der KfW, das die staatliche Bankengruppe Anfang 2009 zur Bekämpfung der Finanz- und Wirtschaftskrise als eines der Konjunkturpakete der Bundesregierung aufgelegt hat, beläuft sich die Zinssenkung sogar um mehr als ein Viertel Prozent auf ganze 30 Basispunkte.

Der Bundeswirtschaftsminister begrüßt die erneute Senkung der Zinsen Der Bundeswirtschaftsminister erklärt, dass die Zinssenkungen zur weiteren Entspannung der schwierigen Finanzlage beitragen. Mehr als 800.000 Arbeitsplätze in unterschiedlichen Branchen können mit dem KfW-Sonderprogramm erhalten werden. Er begrüßt daher, dass die KfW Bankengruppe mit den Zinssenkungen die günstigeren Marktbedingungen an die Unternehmen weitergibt und dass so der beginnende Aufschwung durch gute Finanzierungsmöglichkeiten unterstützt wird.

Auch der Vorstandsvorsitzende der KfW-Bankengruppe betont, dass mit den Zinssenkungen ein wichtiger Impuls für die wirtschaftliche Entwicklung in den derzeit schwierigen Zeiten gegeben wurde.

Im ersten Quartal 2010 hat die KfW-Bankengruppe mit einem ausgereichten Gesamtfördervolumen von etwa 17,8 Milliarden ca. 61,4% mehr als noch in den ersten drei Monaten des Vorjahres ausgereicht. Im ersten Quartal 2009 betrug das Gesamtvolumen der ausgereichten Darlehen ca. 11 Milliarden Euro. Dabei flossen im ersten Quartal diesen Jahres rund 15,8 Milliarden Euro in die Förderung von Wirtschaft, Bildung, Umwelt und Wohnen in Deutschland. Die gewerbliche Wirtschaft und vor allem die kleinen und mittleren Unternehmen erhielten dabei eine Förderung von rund 7,3 Milliarden Euro.

Die Postbank belohnt Verbraucher, die ihren Kredit online beantragen, besonders günstige Konditionen. Zudem ist die Beantragung über das World Wide Web deutlich umweltfreundlicher, denn auf papierhaltige Bürokratie verzichtet das Geldinstitut größtenteils. Weiter ist die Individualität des Ratenkredits als besonders flexibel hervorzuheben: Laufzeit und Betrag kann der Verbraucher individuell konfigurieren.

Postbank Ratenkredit mit besonders günstigen Online-Konditionen

Ab 5,69 Prozent p. a. Effektivzins bekommt der Interessent seinen Ratenkredit, dessen Verwendungszweck frei bestimmbar ist. Der Betrag ist dabei zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro frei wählbar und auch die Laufzeit zeigt sich mit zwischen 12 und 84 Monaten als sehr flexibel. Die Postbank setzt dabei voraus, dass der Antragsteller volljährig ist, seinen Wohnsitz in Deutschland hat, mindestens sechs Monate lang Arbeitnehmer ist und eine saubere Schufa-Auskunft mitbringt.

Ein Kreditrechner auf der Homepage der Postbank zeigt genau an, wie hoch die Raten des günstigen Online-Kredits sind und welche Zinsen gezahlt werden müssen. Bei 5.000 Euro Kreditsumme liegt der Zinssatz beispielsweise zwischen 6,79 Prozent p. a. (84 Monate Laufzeit) und 7,29 Prozent p. a. (12 Monate Laufzeit), während der Zinssatz bei einer Kreditsumme von 12.000 Euro zwischen 5,69 Prozent p. a. (12 Monate Laufzeit) und 7,29 Prozent p. a. (18 und 24 Monate Laufzeit) liegt.

Postbank Ratenkredit mit besonders günstigen Online-Konditionen: Fazit

Online ist vieles günstiger – so auch der Ratenkredit der Postbank. Wer die Voraussetzungen erfüllt, findet bei dem Geldinstitut einen günstigen Ratenkredit zur freien Verfügung; damit kann es nur ein Fazit geben: Sehr empfehlenswert.

11 Jahre Netbank: Das darf gefeiert werden! Der Netbank Kunde darf zwar keine Sonderaktionen erwarten, allerdings können sich die Leistungen und Services des Geldinstituts ohnehin sehen lassen – es geht auch ohne billige Werbeversprechen. Das kostenlose Girokonto der Netbank glänzt beispielsweise durch sehr attraktive Guthabenzinsen und auch außerhalb des Girokontos bietet die Bank interessante Möglichkeiten.

Netbank feiert Jubiläum: Die Angebote der Netbank

Die Netbank bietet einen sehr günstigen Online Ratenkredit an. Der Kredit ist allgemein gehalten, also an keinen Verwendungszweck gebunden. Die Verzinsung erfolgt bonitätsunabhängig: Bei einer Laufzeit von einem Jahr zahlt der Kunde günstige 4,99 Prozent p. a. und zwischen 13 und 84 Monaten Laufzeit 6,39 Prozent p. a. (Zinssatz variabel; Stand: 04/2010). Ein großes Plus am Ratenkredit der Netbank ist die Tatsache, dass dieser auch an Freiberufler zu denselben Konditionen vergeben wird. Weiter werden Brokerage-Leistungen, Immobilienfinanzierungslösungen sowie Versicherungen feilgeboten.

Ihre größten Erfolge feiert die Netbank allerdings mit ihrem kostenlosen Girokonto: Unabhängig von einem Mindestgeldeingang oder -volumen zahlt der Kunde keine Grundgebühr, bekommt eine ec-/Maestro-Card sowie optional eine Kreditkarte und bis zu 2,1 Prozent p. a. Guthabenzinsen. Um diesen hohen Zinssatz zu erhalten, reicht es aus, wenn das Netbank Girokonto als Gehaltskonto genutzt wird.

Netbank feiert Jubiläum: Fazit

Zunächst gratuliert das Team von welches-girokonto.de der Netbank zum 11-jährigen Bestehen! Auf dass es noch viele weitere Jahre mit diesen Konditionen werden, die wirklich sehr empfehlenswert ausfallen: Bedingungslos kostenloses Girokonto mit guten Leistungen und das Komplettangebot an Services und Zusätzen. Das Fazit kann nur lauten: Sehr empfehlenswert.

In diesem Monat kann jeder, der auf der Suche nach einem günstigen Kredit ist, von sehr guten Konditionen profitieren. Wer einen Kredit zwischen 500 und 3.000 Euro aufnehmen möchte, kann bei einer Laufzeit von 12 Monaten einen effektiven Jahreszins von nur 2,99 Prozent erhalten.

Ideal ist dieser Kredit für diejenigen, bei denen in der nächsten Zeit eine kleine bis mittlere Anschaffung ins Haus steht. Jeder, der sich zum Beispiel einen neuen LCD Fernseher kaufen möchte, hat jetzt die Möglichkeit, die Finanzierung über einen günstigen Kredit zu bewerkstelligen. Auch größere Reparaturen am eigenen Fahrzeug können so finanziert werden - gerade nach dem kalten und schlaglochreichen Winter können diese ins Geld gehen.

Der angebotene Zinssatz von 2,99 Prozent ist unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Erfolgt eine Kreditzusage, gilt in jedem Fall der niedrige Zins. Im Gegensatz dazu gibt es andere Kredite, die nur bonitätsabhängig angeboten werden. Nur wenige Verbraucher können in derartigen Fällen in den Genuss der gebotenen Konditionen kommen.

Das Angebot gilt, wenn Sie Ihren Kreditantrag über unser Portal online abwickeln.

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Viele Menschen in Deutschland sind verschuldet, sei es durch einen Kredit oder durch eine Hypothek. Wer mit den Konditionen bei seiner Bank unzufrieden ist oder mehr Geld benötigt, dem empfiehlt sich häufig eine Umschuldung.

Hierbei wird entweder die Art des Darlehens oder sogar der Darlehensgeber gewechselt. Das kann zu erheblichen Einsparungen führen. Der Umschuldung im Weg stehen kann ein Schufa-Eintrag. Mit diesem ist man selten gern gesehener Kunde bei Kreditinstituten, doch für einen Interessenten an einer Umschuldung kann ein Schufa-
Eintrag das Vorhaben unmöglich machen. So wäre man dann bis zur Abbezahlung des Darlehens samt Zinsen an eine Bank gebunden. Es gibt jedoch auch Möglichkeiten, wie man trotz Schufa-Eintrags eine Umschuldung vornehmen
kann. Wenn man nämlich eine Immobilie als Sicherheit vorzuweisen hat, lassen die Bankberater mit sich reden.

Auch bei einer Baufinanzierung kann man die Immobilie als Sicherheit angeben. Dieses System birgt allerdings erhebliche Risiken: Sollte der Kunde irgendwann nicht mehr in der Lage sein, den Kredit abzubezahlen, bestünde für ihn die Gefahr, die angegebene Immobilie an die Bank zu verlieren. Fast immer geben Kreditnehmer ihr eigenes Wohnhaus an, die Folgen einer Pfändung sind hier natürlich katastrophal.

Daher sollte man es sich gut überlegen, ob man das Darlehen wirklich braucht und wie man die Rückzahlung finanziert. Ein einfacher Kredit, um wieder mehr Geld in der Tasche zu haben, sollte nie mit einem Wohnhaus abgesichert werden. Wenn man dagegen ein erfolgsversprechendes Projekt in Angriff nehmen will, bei dem mittelfristig Gewinn zu erwarten ist, dann macht solch ein Darlehen schon mehr Sinn. Des Risikos sollte man sich aber immer bewusst sein.

Gute Neuigkeiten für Kreditnehmer: Kreditversicherungen, die gemeinsam mit einem Kredit abgeschlossen wurden, können unter bestimmten Voraussetzungen gekündigt werden. Und zwar auch rückwirkend. Entscheidend ist hierbei die Widerspruchsbelehrung, die im jeweiligen Vertrag steht. Laut eines Urteils des Bundesgerichtshofs (BGH) muss diese Belehrung bestimmten Anforderungen genügen, andernfalls ist sie ungültig. Was häufig der Fall ist.

Ein Beispiel: Die Kosten für die Kreditversicherung werden oft auf den Kreditbetrag aufgeschlagen. Diesen Betrag zahlt die Bank aber nicht dem Kunden aus, sondern lässt ihn direkt der Versicherung zukommen. Der BGH hat entschieden, dass in einem solchen Fall beide Verträge (Kredit und Versicherung) zusammenhängen, und somit als wirtschaftliche Einheit zu betrachten sind. Bei Widerruf des einen Vertrags wird damit auch der andere ungültig, denn es handelt sich um ein “verbundenes Geschäft”.

Will ein Kunde nun aus seinem Kreditvertrag und der dazugehörigen Versicherung (auch Restschuldversicherung genannt) aussteigen, sollte er sich die Widerrufsbelehrungen in seinem Kredit- und Versicherungsvertrag ansehen. Beziehen diese sich nicht auf beide Verträge, ist ein Ausstieg auch aus bereits laufenden Verträgen möglich. Begründung: Die ordentliche Widerrufsfrist von 30 Tagen hat in einem solchen Fall noch gar nicht begonnen. Denn das Kreditinstitut hat ihren Kunden nicht ausreichend über die Möglichkeiten des Widerrufs aufgeklärt. Bei Kündigung seitens des Kreditnehmers hat dies zur Folge, dass die Bank den Vertrag rückabwickeln muss.

In der Praxis sieht es oft so aus, dass Banken bei der Vergabe von Krediten auch auf den Abschluss einer Kreditversicherung bestehen. Diese ist jedoch oft überteuert und grundsätzlich sollte der Kunde die Möglichkeit haben, bei einem anderen Anbieter eine günstigere Versicherung abzuschließen. Falls er überhaupt eine benötigt.

Dass Online-Geschäfte deutlich günstiger sind als Filial-Geschäfte, dürfte sich gemeinhin rumgesprochen haben. Auch die Postbank weiß das und bietet einen reinen Online-Privatkredit zu äußerst günstigen Konditionen an. Bei einer Darlehenssumme zwischen 3.000 und 50.000 Euro kann die Laufzeit flexibel zwischen 12 und 84 Monaten gewählt werden. Wie sonst auch üblich richten sich die Zinsen nach der Bonität des Kreditnehmers und nach der anvisierten Laufzeit für den Postbank Privatkredit. Wählt man sich etwa einen Ratenkredit mit einer Laufzeit von 24 Monaten, liegt der Effektivzins bei 7,29 Prozent p. a.

Postbank Privatkredit mit attraktiven Konditionen

Bei einem Zinssatz von 6,29 Prozent p. a. sind die Laufzeiten zwischen 25 und 72 Monate angesetzt und alles ab dem 73. Monat hat einen günstigen Zinssatz von 6,79 Prozent p. a. Die Bearbeitungsgebühren, die bei einem Kredit entstehen und in Abhängigkeit von der Laufzeit kalkuliert werden, hat die Postbank in die Zinssätze eingearbeitet, sodass keine gesonderten Bearbeitungsgebühren entstehen.

Nimmt der Interessent einen Kredit unter 5.000 Euro auf, gelten höhere Zinsen: Zwischen 8,29 und 9,29 Prozent p. a. müssen einberechnet werden. Dieser Zinssatz ist noch immer äußerst günstig und nicht zuletzt aufgrund der attraktiven Konditionen für den Postbank Privatkredit, der sich übrigens Privatkredit-direkt nennt, hat die Branchenzeitschrift “Focus Money” ein “sehr gut” für diesen Kredit vergeben.

Um sich selbst vor möglichen Zahlungsausfällen zu schützen, wird dem Interessenten optional eine Restschuldversicherung angeboten. Ohne Gesundheitsprüfung wird vor Tod, unfreiwillige Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit versichert. Sollte einer dieser Fälle eintreten, übernimmt die Versicherung Postbank Ratenschutz die zu tilgenden Beträge.

Am häufigsten erhalten Privatpersonen in Deutschland Darlehen in Form von Ratenkrediten oder Barkrediten. Beim Ratenkredit trifft der Darlehensnehmer mit dem Kreditgeber eine feste Rückzahlungsvereinbarung. Nach dieser wird die Kreditsumme einschließlich Zinsen monatlich getilgt.

Dabei sind sowohl der Zeitraum als auch die Höhe der Raten festgelegt. Die Darlehenssumme wird gewöhnlich per Kontogutschrift ausgezahlt, seltener erfolgt sie als Barauszahlung. Bei Immobiliengeschäften werden häufig annuitätische Raten vereinbart. Diese umfassen neben den Zinsen auch einen Anteil für die Tilgung des Kredites. Dieser steigt während der Rückzahlungsphase anteilig. Bei einem Barkredit gewährt der Kreditgeber dem Kreditnehmer die vereinbarte Summe auf einem bestehenden oder neu angelegten Konto.

Ein Beispiel hierfür ist der Dispositionskredit. Eine feste Rückzahlungsvereinbarung gibt es nicht. Der Kreditnehmer zahlt Zinsen für die in Anspruch genommene Summe, darüber hinaus häufig Bereitstellungszinsen für den nicht in Anspruch genommen Kreditanteil. Der Barkredit ist meist revolvierend, das heißt, der Kreditnehmer kann den Kredit nach Rückführung der Kreditsumme oder eines Teiles der Summe wieder in Anspruch nehmen. So steht der vereinbarte Dispo meist nach Ausgleich des Kontos wieder zur Verfügung. Die Einräumung eines Kredites für Privatpersonen muss nicht zwangsläufig durch eine Bank erfolgen.

Auch Händler gewähren ihren Kunden häufig Kredite zur Finanzierung von Waren. Hierbei wird eine feste Rate vereinbart, die meist monatlich an den Händler zu zahlen ist. Auch hier fallen Zinsen an, die zum Warenwert hinzu addiert werden und monatlich mit abgetragen werden. Im Auto- und Versandhandel laufen diese Kredite häufig über die Finanzinstitute der Hersteller.

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