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Freiberufler und Selbstständige hatten in der Vergangenheit häufig Probleme bei der Eröffnung eines kostenloses Girokontos. Meist wurden von den Kreditinstituten nur solche Modelle angeboten, die mit vergleichsweise hohen Gebühren verbunden waren. Inzwischen hat sich dies jedoch geändert und es gibt immer mehr Banken, die auch für Freiberufler und Selbstständige kostenlose Girokonten, die als Geschäftskonto genutzt werden können, anbietet. Ein Beispiel dafür ist die Deutsche Skatbank. Da die Deutsche Skatbank eine reine Direktbank ist, unterhält sie keine eigenen Filialen.

Kostenloses Girokonto für Freiberufler und Selbstständige

Die Skatbank bietet Geschäftskunden das Skatbank-TrumpfKonto Business an. Wichtig dabei ist, dass dieses Geschäftskonto auch für Freiberufler und Selbstständige kostenfrei geführt wird. Eine monatliche Grundgebühr oder Kontoführungsgebühren werden also nicht fällig. Ebenso fallen für den Kontoauszugsdruck keine Gebühren an. Möglich ist die Erstellung von Kontoauszügen sowohl via Onlinebanking als auch an allen Kontoauszugsdruckern der Volks- und Raiffeisenbanken in ganz Deutschland. Auch Bargeldabhebungen können an den Geldautomaten der VR-Banken kostenfrei vorgenommen werden. Erwähnenswert ist beim Skatbank-Trumpfkonto Business auch, dass vorhandene Guthabenbeträge mit 1,5 % p. a. verzinst werden. Auch damit hebt sich die Skatbank von vielen anderen deutschen Kreditinstituten positiv ab.

Neben der normalen EC-Karte können Freiberufler und Selbstständige auch die SkatbankCard beantragen. Bei einem Guthaben von mehr als 5.000 Euro fallen hier keine Gebühren an, bei geringeren Haben-Beträgen schlägt die Karte mit einer Jahresgebühr von 20 Euro zu Buche.

Kostenloses Girokonto für Freiberufler und Selbstständige: Fazit

Das kostenlose Girokonto für Freiberufler und Selbstständige der Skatbank kann nur weiterempfohlen werden, weil Bedingungen rundherum stimmen: Keine Gebühren, Guthabenverzinsung und das kostenlose Abheben von Bargeld machen es so attraktiv.

Viele Unternehmensgründer sind der Meinung, man brauche kein gesondertes Geschäftskonto sondern könne Privat- und Geschäftskonto wunderbar miteinander verbinden. Das allerdings ist ein Irrglaube: Ein gesondertes Geschäftskonto lohnt sich von Anfang an. Sinn des eigenen Unternehmens ist es, zu wachsen – und wenn dies geschehen ist, ist der Übergang von dem Moment, an dem man dringend ein eigenes Geschäftskonto braucht, fließend. Deshalb lohnt es sich, gleich zu Beginn das Privat- und Geschäftskonto voneinander zu trennen.

Es erleichtert die Buchhaltung ungemein, wenn gleich ab dem Start des Unternehmens private und geschäftliche Buchungen getrennt werden. Kapitalgesellschaften müssen sich mi dieser Frage gar nicht beschäftigen, denn für sie ist ein separates Geschäftskonto Pflicht. Allerdings können Freiberufler und Kleinunternehmer wählen, ob beides separat oder zusammen geführt wird.

Für ein separates Geschäftskonto spricht weiter die Tatsache, dass die Buchungen so flexibler werden: Wird das Geschäftskonto separat geführt, können auch Lastschriftverfahren für die Kunden eingerichtet werden. Hinzu kommt etwas sehr wichtiges: Wenn das Geschäft vielleicht nicht wie gewünscht läuft oder es einen anderen Grund gibt, weshalb eine Pfändung eingeleitet wird, ist davon nur das Geschäftskonto betroffen. Dabei ist darauf zu achten, dass beide Konten bei unterschiedlichen Banken geführt werden; andernfalls prüft die Bank nach, ob noch Konten bestehen und das Privatkonto ist auch von der Pfändung betroffen.

Einige sprechen sich gegen das separate Geschäftskonto aus und begründen das mit den Gebühren, allerdings gibt es auch kostenlose Geschäftskonten und wenn es eine monatliche Gebühr kostet, lässt sich die gleich absetzen. Damit ist die Trennung zwischen Privat- und Geschäftskonto unabdingbar.

Die Deutsche Kreditbank (DKB) bietet Freiberuflern ein kostenloses Girokonto für ihre privaten Buchungen. Daneben offeriert das Geldinstitut auch weitere interessante Optionen für Freiberufler, etwa Investitionskredite oder Anlageoptionen.

Kostenloses Girokonto für Freiberufler bei der DKB: Die Konditionen

Das DKB-Business, so nennt sich das kostenlose Girokonto der DKB, bietet folgende Inklusivleistungen:

• kostenlose Kontoführung
• inklusive ec-/Maestro-Karte und VISA Card sowie gegebenenfalls Zusatzkarten
• kostenlos Bargeld abheben – weltweit mit der VISA Card
• monatliche Kreditkarten- und Geschäftskonten-Auszüge per Post
• 1,65 Prozent p. a. Guthabenverzinsung
• günstiger Dispokredit mit 7,50 Prozent p. a.

Daneben bietet die DKB auch sogenannte Anderkonten, die für Notare, Rechtsanwälte und Insolvenzverwalter gedacht sind. Darin sind folgende Leistungen enthalten:

• kostenloses Geschäftskonto
• binnen 24 Stunden wird das Konto über eine Treuhänderplattform eröffnet
• tägliche Verfügbarkeit
• Rahmenvertrag regelt Grundsätzlichkeiten; dadurch wird eine einfache Liquidationsplanung möglich

Kostenloses Girokonto für Freiberufler bei der DKB: Fazit

Ein Freiberufler hat durch das kostenlose Girokonto der DKB die Möglichkeit, sich die Kontoführungsgebühren zu sparen – und das sollte man nutzen. Zumal die restlichen Konditionen durch die Inklusivleistungen stimmen; etwa die Guthabenverzinsung, der niedrige Dispozinssatz oder die Inklusiv-Karten plus Zusatzkarten – all das spricht für die DKB als Geschäftskonto. Deshalb das Fazit: Sehr empfehlenswert.

(Alle Zinssätze variabel; Stand: 04/2010)

Jede Existenzgründung und Selbständigkeit ist mit teilweise erheblichen Risiken verbunden. Verschiedene Versicherungsarten sind ein gutes Mittel, um sich vor diesen Wagnissen zu schützen. In einer Übersicht sind die wichtigsten Versicherungen für Gründer zusammengestellt.

Krankenversicherung

Selbständige müssen eine Krankenversicherung abschließen. Dabei können sie zwischen der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung wählen. Jemand, der schon vor der Selbständigkeit in der gesetzlichen Krankenkasse gewesen ist, kann dort weiter seine Beiträge zahlen. Diese richten sich nach dem Einkommen und einem festgelegten Prozentsatz. Eine sinnvolle Alternative kann die private Krankenversicherung sein, die zugleich sogar günstiger sein kann. Die Beiträge orientieren sich nämlich nicht am Einkommen, sondern an anderen Faktoren wie etwa dem Alter, dem Geschlecht und den eingeschlossenen Leistungen.

» Private Krankenversicherung Vergleich

» Gesetzliche Krankenversicherung Vergleich

Haftpflichtversicherung

Es existieren mehrere Arten der Haftpflichtversicherung, die verschiedene Bereiche abdecken. Die Betriebshaftpflichtversicherung springt beispielsweise dann ein, wenn einem Mitarbeiter während der Arbeitszeit eine Verletzung zustößt. Eine Produkthaftpflichtversicherung schützt vor Personen- und Sachschäden, die aus mit Fehlern behafteten Produkten resultieren. Des Weiteren gibt es sogar bestimmte Berufsgruppen, bei denen eine Berufshaftpflichtversicherung zwingend benötigt wird. Dazu zählen unter anderem Vermögensberater und Rechtsanwälte.
Tipp: Es besteht manchmal die Möglichkeit, eine Haftpflichtversicherung für den privaten und beruflichen Bereich als Kombination abzuschließen. So kann von zusätzlichen Rabatten profitiert werden.

» Haftpflichtversicherung Vergleich

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung hat in den letzten Jahren sehr stark an Bedeutung gewonnen und zählt mittlerweile zu den wichtigsten Versicherungen. Sie schützt vor dem Risiko der Berufsunfähigkeit. Ohne diese Versicherung besteht in manchen Fällen nur der Anspruch auf eine staatliche Rente, die in den meisten Fällen das Risiko nur zu einem kleinen Teil abdeckt. Die Höhe des Beitrags orientiert sich in der Regel am Alter der versicherten Person und den gewünschten Leistungen.

» Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Unfallversicherung

Diese Versicherung zahlt im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung lediglich bei Unfällen. Häufige Krankheiten sind hier meistens nicht abgesichert. Dafür ist die Unfallversicherung bereits zu niedrigen Beiträgen zu erhalten. In diesem Zusammenhang ist auf die Berufsgenossenschaften hinzuweisen. Selbständige haben dort die Möglichkeit, sich freiwillig zu versichern und erhalten so einen Schutz vor dem Risiko eventueller Berufskrankheiten. Diesbezüglich sollten konkrete Informationen bei der jeweiligen Genossenschaft eingeholt werden.

» Unfallversicherung Vergleich

Rechtsschutzversicherung

Ob Selbständige eine Rechtsschutzversicherung benötigen, hängt in erster Linie von der Art der Unternehmung ab. Eine solche Versicherung schützt in der Regel vor hohen Anwalts- oder Gerichtskosten. Sie deckt allerdings sehr häufig nicht das Risiko ab, welches aus Schadenersatzansprüchen entstehen kann. Zudem übernimmt sie im Normalfall auch keine prophylaktische Rechtsberatung.

» Rechtsschutzversicherung Vergleich

Rentenversicherung / Altersvorsorge

Für Gründer ist die gesetzliche Rentenversicherung nur unter bestimmten Bedingungen Pflicht, so zum Beispiel in Lehr- und Heilberufen oder bei Handwerkern, die einer Zulassungspflicht unterstehen. Andere Personen haben die Möglichkeit der freiwilligen Versicherung. Zu den Formen der Altersvorsorge gehört etwa die Riester-Rente. Einen Anspruch auf diese Förderung  können Selbständige innerhalb der ersten fünf Jahre nach der Gründung der Unternehmung erwerben, wenn sie sich in einer Pflichtversicherung befinden. Eine weitere Option ist die Nutzung von Fondssparplänen. Hierbei sollte aber auch ein genaues Augenmerk auf die möglichen Risiken gelegt werden.

» Rentenversicherung Vergleich

Andere Versicherungen

Insbesondere für größere Unternehmen können weitere Versicherungen interessant sein.  Je nach Art der Unternehmung, der möglichen Schadenshöhe und der sich daraus ergebenden Prämie können unter anderem folgende Versicherungen berücksichtigt werden: Betriebskostenversicherung, Betriebsunterbrechungsversicherung, Geschäftsinhaltsversicherung, Elektronikversicherung und Forderungsausfallversicherung. Des Weiteren kann eine Versicherung für Unternehmensanlagen eine Überlegung wert sein. Häufig gibt es auch die Variante, dass verschiedene Risiken in einem Paket versichert werden.