sparcheck-24.net

Der Verkauf einer Lebensversicherung erscheint vielen Menschen als gute Möglichkeit, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Aber ist das wirklich die richtige Entscheidung? Zwar bringt der Verkauf der Lebensversicherung kurzfristig in doppelter Hinsicht finanzielle Entlastung: Man muss die laufenden Beiträge nicht mehr bezahlen und bekommt den Rückkaufswert direkt ausbezahlt. Dabei sollte man aber nicht vergessen, dass es auch Nachteile gibt. Dass diese nicht unerheblich sein können, zeigen diverse Internetportale.

Insbesondere bei einer Lebensversicherung, die erst vor kurzem abgeschlossen wurde, sind die Verluste durch die vorzeitige Kündigung und den daraus resultierenden sehr niedrigen Rückkaufswert hoch. In diesem Fall sollte man darüber nachdenken, die Zahlungen für eine gewisse Zeit auszusetzen oder die Versicherung zu beleihen, statt diese direkt zu kündigen und damit auch den Schutz der Hinterbliebenen aufzugeben. Und auch die genaue Prüfung von Alternativen, zum Beispiel den Verkauf von Wertgegenständen, kann sinnvoll sein, um hohe Verluste durch den Verkauf der Lebensversicherung zu umgehen.

Sollte sich wirklich keine andere Möglichkeit als der Verkauf der Lebensversicherung bieten, so empfiehlt es sich auf jeden Fall, den so genannten Zweitmarkt genauer in Augenschein zu nehmen. Auf diesem werden Ansprüche aus bestehenden Lebensversicherungen frei gehandelt, und der Verkäufer der Versicherung kann aus verschiedenen Modellen wählen und sich mit dem Käufer auf die für beide Seiten günstigste Variante einigen. Für den Verkäufer kann dies, bei einer Ratenzahlung des Kaufpreises durch die dann anfallenden Zinsen sogar bis zu 100% des Rückkaufwertes erbringen. Und wenn der Käufer die Versicherung nicht kündigt, bleibt auch der Hinterbliebenenschutz erhalten. Alternativ muss sich der Käufer dann nach einer anderen Absicherung umsehen und zum Beispiel eine Risikolebensversicherung abschließen. Für den Verkauf der Lebensversicherung auf dem Zweitmarkt gibt es aber auch Einschränkungen: Für staatliche und betriebliche Anlagemodelle und für bereits abgetretene Versicherungsverträge ist er nicht möglich.

Oft bedeutet der Tod des Partners oder eines Elternteils nicht nur einen traurigen Verlust, sondern auch die Existentgefährdung. Überwiegend junge Menschen sind in solchen Fällen nicht abgesichert, da das Geld für eine Kapitallebensversicherung fehlt. Was vielen aber nicht bekannt ist: Eine Risikolebensversicherung stellt eine Alternative zur Kapitallebenspolice dar und sichert junge Leute bereits ab wenigen Euro im Monat ab.

Für wen ist eine solche Versicherung interessant?

Gerade junge Paare und Eltern sollten über diese Versicherungsart nachdenken. Denn beim plötzlichen Tode des Partners kann eventuell die neu erworbene Immobilie oder sogar die Ausbildung und Versorgung der Kinder nicht bezahlt werden. Wichtig hierbei: Auch, wenn die Lebenspartner ohne Trauschein oder Partnerschaftsurkunde zusammenleben, wird der Lebensgefährte durch die Police abgesichert.

Was man vor Vertragsabschluss wissen muss:

Die Höhe des Betrages, der im Todesfall ausgezahlt wird, sollte dem Drei- bis Fünffachen des Jahresbruttoverdienstes entsprechen. Außerdem sollte man in diese Kalkulation die Arbeitsfähigkeit des Partners, die Anzahl der Kinder, finanzielle Verpflichtungen gegenüber Dritten und die Inflation mit einfließen lassen. Die Laufzeit des Vertrages wird von Faktoren, wie dem Alter der Kinder, abhängig gemacht. Je jünger die Kinder, desto länger die Laufzeit.

Individuelle Risikofaktoren, sprich eine gefährliche Tätigkeit oder ein riskantes Hobby, müssen ebenso wie eine vorhandene Krankheit beim Versicherer angegeben werden. Zwar erhöht sich dann gegebenenfalls der Beitrag, aber sollten Sie diese Risiken verschweigen, so kann der Versicherer im Ernstfall die Zahlung verweigern. Fragen Sie vor Vertragsabschluss nach einer Nachversicherungsgarantie. Ändern sich die Lebensumstände des Versicherten, so kann die Notwendigkeit eines höheren Versicherungsschutzes bestehen. Die Nachversicherungsgarantie macht es dann dem Kunden möglich, die Versicherungssumme zu erhöhen, ohne sich einer erneuten Gesundheitsuntersuchung zu unterziehen.